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당신의 편집 |
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| ;DSR, Debt Service Ratio | | ;DSR, Debt Service Ratio |
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| [[총부채상환비율|총부채상환비율(이하 DTI)]]보다 더 강화된 지표로, DTI가 기존 대출의 이자 상환부담만을 대상으로 계산했던 것과 달리 DSR은 원리금 상환 부담까지 감안하여 계산한다. | | [[총부채상환비율|총부채상환비율(이하 DTI)]]보다 더 강화된 지표로, DTI가 기존 대출의 이자 상환부담만을 대상으로 계산했던 것과 달리 DSR은 원리금 상환 부담까지 감안하여 계산한다. |
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| *'''DSR = 모든 대출 원리금 상환액 / 연간 소득'''
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| ==DSR 적용대상==
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| 주담대, 신용대출 등 모든 종류의 가계대출에 DSR을 적용하되, 일부 대출 상품에 대해서는 예외 허용
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| *[[중도금 대출]] 등 DSR 적용이 어려운 상품<ref>중도금․이주비대출, 서민금융상품(햇살론, 새희망홀씨 등), 소액 신용대출(3백만원 이하), 전세대출 등</ref>은 신규대출시 DSR을 적용하지 않되, 다른 대출의 DSR 산정시 부채에는 포함
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| *예·적금담보대출, 약관대출 등 담보가치가 확실한 상품은 신규대출시 미적용하고, 다른 대출의 DSR 산정시 부채에서 제외
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| ==소득 산정방식==
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| *[[신DTI]] 소득 산정방식과 동일
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| ==[[총부채원리금상환비율 부채산정방식|부채 산정방식]]==
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| 대출종류(주담대․신용대출․한도대출), 상환방식(분할상환, 일시상환) 등에 따라 차주의 실질적 상환부담을 합리적으로 반영
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| *'''(주택담보대출)''' [[신DTI|新DTI]] 기준과 동일
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| *'''(전세대출)''' 향후 임차보증금으로 상환하여 실질적인 원금상환 부담이 발생하지 않으므로 이자상환액만 포함
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| *'''(신용대출)''' 만기연장 가능 최장기간 등을 감안하여 5~10년간 분할상환하는 것으로 산정
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| *'''(기타 담보대출)''' 만기연장 가능 최장기간 등을 감안하여 10년간 분할상환하는 것으로 산정
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| *'''(비주택 담보대출)''' 주택과 동일하게 상환 방식에 따라서 다르며, 분할상환은 실제 상환액을 사용하고 만기 일시 대출은 8년간 분할상환 하는 것으로 산정
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| *'''(마이너스통장 등 한도대출)''' 한도를 기준으로 산출<ref>신규 대출에 의해 기존 대출 원금상환이 예정된 경우, 상환예정금액은 원리금 상환금액에서 제외</ref>
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| *'''(기타대출<ref>할부금융, 리스, 학자금대출 등</ref>)''' 향후 1년간 실제 원리금 상환액으로 산정
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| {| class="wikitable"
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| !분류
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| !종류
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| !상환형태
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| !원금
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| !이자
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| ! rowspan="4" |주택
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| 담보
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| 대출
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| ! rowspan="3" |개별
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| 주담대 및
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| 잔금대출
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| |원금 전액 분할 상환
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| |분할상환 개시 이후 실제 상환액
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| | rowspan="16" |실제
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| 부담액
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| |-
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| |원금 일부 분할 상환
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| |분할상환 개시 이후 실제 상환액 + 만기상환액/(대출기간-거치기간)
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| |-
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| |원금 일시 상환
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| |대출총액 / 대출기간(최대10년)
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| |-
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| !중도금 및 이주비
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| |상환방식 무관
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| |대출총액 / 25년
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| ! rowspan="12" |주택
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| 담보
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| 대출
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| 이외
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| 기타 대출
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| !전세자금대출
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| 예･적금담보대출
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| 보험계약대출
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| |상환방식 무관
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| |불포함
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| |-
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| !전세보증금
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| 담보대출<ref>임차인이 임대인에게 지급한 전세보증금을 담보로 취급한 대출 및 이에 준하는 대출(다만, 보증기관의 보증서를 담보로 한 대출로서 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청한 대출과, 갱신시 임대차보증금 증액에 따라 갱신계약상 잔금지급일 이전에 신청한 대출은 전세자금대출로 분류)</ref>
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| |상환방식 무관
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| |대출총액 / 4년
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| |-
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| ! rowspan="2" |신용대출
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| |분할상환<ref>별도의 거치기간이 없이 분기별 또는 월별로 균등분할상환되는 구조로 분할상환 금액이 총 대출액의 40% 이상인 상환형태</ref>
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| |대출총액 / 약정만기(5년 이상, 10년 이내)
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| |-
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| |분할상환 외
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| |대출총액 / 5년
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| |-
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| ! rowspan="3" |비주택 담보대출
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| |원금 전액 분할 상환
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| |분할상환 개시 후 실제 상환액
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| |-
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| |원금 일부 분할 상환
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| |분할상환 개시 이후 실제 상환액 + 만기상환액/(대출기간-거치기간)
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| |-
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| |원금 일시 상환
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| |대출총액 / 8년
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| |-
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| !기타 담보대출<ref>지급보증담보대출, 유가증권 외 기타담보대출 등</ref>
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| |상환방식 무관
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| |대출총액 / 10년
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| |-
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| !유가증권담보대출
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| |상환방식 무관
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| |대출총액 / 8년
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| |-
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| ! rowspan="2" |장기카드대출
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| |분할상환<ref>별도의 거치기간이 없이 분기별 또는 월별로 균등분할상환되는 구조</ref>
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| |대출총액 / 약정만기(5년 이내)
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| |-
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| |분할상환 외
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| |대출총액 / 약정만기(3년 이내)
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| |-
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| !기타대출<ref>할부대출(자동차할부 등), 리스, 단기카드대출, 학자금대출, 대부업대출 등</ref>
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| |상환방식 무관
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| |향후 1년간 실제 상환액
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| |}
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| *한도대출인 경우에는 대출총액을 한도금액으로 적용
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| *신규 주택담보대출에 의해 기존 주담대 원금상환이 예정된 경우, 상환예정금액은 원리금 상환금액에서 제외
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| ==참고 문헌==
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| *금융회사 여신심사 선진화 방안(2017.11, [[금융위원회]])
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| *｢은행업감독업무시행세칙｣ 등 5개 시행세칙 개정 예고(2023.4.7. [[금융감독원]])
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| ==각주==
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| <references />
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| [[분류:부동산 금융]]
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