총부채원리금상환비율 편집하기

;DSR, Debt Service Ratio

[[총부채상환비율|총부채상환비율(이하 DTI)]]보다 더 강화된 지표로, DTI가 기존 대출의 이자 상환부담만을 대상으로 계산했던 것과 달리 DSR은 원리금 상환 부담까지 감안하여 계산한다.

*'''DSR = 모든 대출 원리금 상환액 / 연간 소득'''

==DSR 적용대상==
주담대, 신용대출 등 모든 종류의 가계대출에 DSR을 적용하되, 일부 대출 상품에 대해서는 예외 허용

*[[중도금 대출]] 등 DSR 적용이 어려운 상품<ref>중도금․이주비대출, 서민금융상품(햇살론, 새희망홀씨 등), 소액 신용대출(3백만원 이하), 전세대출 등</ref>은 신규대출시 DSR을 적용하지 않되, 다른 대출의 DSR 산정시 부채에는 포함
*예·적금담보대출, 약관대출 등 담보가치가 확실한 상품은 신규대출시 미적용하고, 다른 대출의 DSR 산정시 부채에서 제외

==소득 산정방식==

*[[신DTI]] 소득 산정방식과 동일

==부채 산정방식==
대출종류(주담대․신용대출․한도대출), 상환방식(분할상환, 일시상환) 등에 따라 차주의 실질적 상환부담을 합리적으로 반영

*'''(주택담보대출)''' [[신DTI|新DTI]] 기준과 동일
*'''(전세대출)''' 향후 임차보증금으로 상환하여 실질적인 원금상환 부담이 발생하지 않으므로 이자상환액만 포함
*'''(신용대출)''' 만기연장 가능 최장기간 등을 감안하여 5~10년간 분할상환하는 것으로 산정
*'''(기타(비주택) 담보대출)''' 만기연장 가능 최장기간 등을 감안하여 8~10년간 분할상환하는 것으로 산정
*'''(마이너스통장 등 한도대출)''' 한도를 기준으로 산출
*'''(기타대출<ref>할부금융, 리스, 학자금대출 등</ref>)''' 향후 1년간 실제 원리금 상환액으로 산정

{| class="wikitable"
!분 류
!종 류
!상환형태
!원 금
!이자
|-
! rowspan="4" |주택

담보

대출
! rowspan="3" |개별

주택담보대출 및

잔금대출
|전액 분할상환
|분할상환 개시이후

실제 상환액
| rowspan="10" |실제

부담액
|-
|일부 분할상환
|분할상환 개시이후 실제상환액 + 만기상환액 / (대출기간 – 거치기간)
|-
|원금 일시상환
|대출총액 / 대출기간(최대 10년)
|-
!중도금ㆍ이주비
|상환방식 무관
|대출총액 / 25년
|-
! rowspan="6" |주택

담보

대출

이외의

기타

대출
!전세자금대출
|상환방식 무관
|불포함
|-
!전세보증금

담보대출
|상환방식 무관
|대출총액 / 4년
|-
!신용대출
|상환방식 무관
|
*21.6.30. 이전: 대출총액 / 10년
*21.7.1. 이후: 대출총액 / 7년
*22.1.1. 이후: 대출총액 / 5년
|-
!기타<ref>주택이 아닌 상가, 토지 등 기타 담보</ref> 담보대출
|상환방식 무관
|
*21년 이전: 대출총액 / 10년
*22년 이후: 대출총액 / 8년
|-
!기타대출
|상환방식 무관
|향후 1년간 실제 상환액
|-
!예ㆍ적금담보대출

유가증권담보대출
|상환방식 무관
|대출총액 / 8년
|}

*한도대출인 경우에는 대출총액을 한도금액으로 적용
*신규 주택담보대출에 의해 기존 주담대 원금상환이 예정된 경우, 상환예정금액은 원리금 상환금액에서 제외

==참고 문헌==

*금융회사 여신심사 선진화 방안(2017.11, [[금융위원회]])

==각주==
<references />
[[분류:부동산 금융]]